Как можно минимизировать финансовые потери в случае стихийных бедствий а также пожара протечки труб

Страхование имущества от огня – одна из самых популярных услуг. Если вы собираетесь застраховать свое движимое или недвижимое имущество, рекомендуем обязательно ознакомиться с представленной в этом материале информацией. Мы расскажем о преимуществах и недостатках подобной страховки, всех нюансах оформления и о размерах выплаты компенсаций.

Общедоступность

Страхование от огня бывает обязательным и добровольным. Первое действует для некоторых юридических лиц, а для физических лиц страховка является сугубо добровольной. Например, автострахование ОСАГО обязательно для всех водителей. Страховку от пожара вы можете и не оформлять, при этом никаких административных или уголовных наказаний физлиц по этому поводу не предусмотрено.

Страхование имущества от пожара – это удобный и самый простой способ получить денежные средства за сгоревшие вещи и постройки. Подобную услугу предлагают десятки страховых компаний.

Сумма компенсации зависит от выбранного полиса, поэтому данный тип страхования отличается гибкостью.

Также данный тип страхования включает возмещение вреда, который был причинен постройке вследствие действий по тушению огня.

Что можно застраховать

Получить страховой полис можно на широкий список объектов, в число которых входит:

• недвижимость (квартира, дачный или загородный дом, производственная или торговая постройка);
• отделочный ремонт постройки;
• движимое имущество (бытовая и офисная техника, производственное оборудование, мебель и другое);
• товары, предназначенные для сбыта или продажи, сырье и топливо.

Однако существует несколько важных нюансов. Во-первых, лицо не может застраховать недвижимое имущество, которое находится в зоне потенциальной опасности.

К таким зонам относятся территории с постоянной угрозой обвалов, оползней, наводнений и других стихийных бедствий. Обозначают такие зоны специалисты Гидрометцентра или других уполномоченных органов.

Как только с территории будет снято обозначение опасной зоны, можно получить страховой полис согласно общему порядку.

Во-вторых, при оформлении договора необходимо обязательно изучить список объектов, на которые не распространяется страховка. Если дополнительные условия не оговорены, то страховка имущества от пожара не включает возмещение средств за сгорание следующих объектов:

• деньги, акции и другие ценные бумаги;
• различная документация (чертежи, книги, рукописи, бухгалтерские отчеты и подобное);
• модели, образцы и прототипы;
• драгоценные металлы и камни;
• устройства хранения информации (магнитные, флеш, пленочные и другие);
• рисунки, скульптуры, картины, марки;
• взрывоопасные материалы, боеприпасы.

Если вам необходимо застраховать что-то из этого списка, обговорите эти моменты со страховым агентом. Если компания не предоставляет таких возможностей, рекомендуем изучить услуги страхования от пожаров в других СК.

Страховые риски

Обязательно изучите при оформлении страховки предусмотренные риски. Они описывают, при каких ситуациях вы гарантированно получите возмещение средств.

Стандартная страховка в большинстве компаний предусматривает пожар, а также возгорания, вызванные ударами молний, взрывами, падениями самолетов или их грузов, однако многим этого недостаточно.

В таком случае, конечно же, вы можете оформить более широкую страховку с дополнительными рисками, а именно:

• стихийные бедствия (землетрясение, извержение вулкана, оползень, обвалы, ураган, наводнение, град, цунами);
• пожары, вызванные экстренными ситуациями в соседних помещениях;
• повреждения вследствие некорректной работы отопительных, водопроводных или канализационных систем;
• противоправные действия (подрыв, поджог, кража).

Естественно, такие полисы имеют более высокую стоимость за счет включения широкого списка рисков.

Убытки не возмещаются при следующих рисках (если они не оговорены в дополнительных пунктах договора):

• Повреждения вследствие войны, гражданских волнений, протестов и забастовок. Страховка не покрывает ущерб, причиненный вследствие конфискации, ареста или ревизии имущества.
• Ядерный взрыв и его последствия от радиации и ударной волны.
• Самопроизвольное возгорание объекта из-за его свойств, например, при брожении, гниении.
• Обвал построек, если причина не вызвана страховым случаем.
• Проникновение в здание воды, снега или грязи из-за конструктивных дефектов или недостаточной плотности оконных, дверных проемов.

Обратите внимание, что под страховку попадают только те здания и территории, которые оговорены в договоре. Находящиеся внутри объекты автоматически попадают под страховку. Если движимое имущество переносится с этих площадей, то полис прекращает на них распространяться.

Ключевые плюсы и минусы

Главное достоинство страховки – это возможность получить компенсацию за сгоревшее имущество. Пожары опаснее кражи, в последнем случае всегда есть шанс найти вора и вернуть свои вещи. Пожар безвозвратно уничтожит движимое имущество и разрушит постройки. Если вы грамотно оформите договор, то получите возмещение всех утраченных объектов согласно рыночной стоимости.

Единственный недостаток – это растраты с вашей стороны на оформление страховки. Недобросовестные страховые компании составляют «скользкие» договоры, которые крайне извилисто описают условия возмещения. В самых редких случаях вы можете столкнуться с банкротством своей страховой компании, вследствие чего придется решать вопросы возмещения через суды.

Как формируется цена

Популярный вопрос новичков в этой сфере – сколько стоит застраховать имущество от пожара? В общем случае для страховки квартиры или загородного дома с внутренней отделкой и имуществом вам понадобится от 2 до 20 тысяч рублей. Конечно же, это условные цифры. На окончательную сумму влияет целый ряд параметров:

• условия договора, наличие дополнительных рисков и объектов;
• индивидуальные требования клиента;
• состояние страхуемого имущества;
• площадь и назначение помещений;
• уровень риска возникновения пожара;
• регион, в котором находится имущество;
• наличие скидок.

На основе данных параметров страховые агенты формируют окончательную стоимость страховки.

Сумма компенсации обговаривается при заключении договора. Как правило, она формируется на основе рыночной стоимости дома или объекта, движимого имущества внутри. Некоторые компании также включают в компенсацию расходы на восстановление. Иногда СК через своих партнеров или подрядчиков самостоятельно возвращает помещениям исходный вид.

Сумма страхования от пожара недвижимого имущества может быть уменьшена, если остались неповрежденные объекты. Например, возмещения за отделку квартиры будут уменьшены, если часть стен осталась неповрежденной.

Оформление договора

Выбрав страховую компанию, вам необходимо заключить договор. Это главный документ, который регулирует обязательства между участниками. В нем подробно описывают страховые риски, а также список объектов, которые попадают под страховку. Дополнительно указывается размер компенсаций и другие пункты, например, ограничения пользователей имущества. Этот документ обязательно составляется в письменной форме. Другие версии считаются недействительными, при этом не имеют юридической силы.

Предоставлять услуги по страхованию имеют право только компании, получившие соответствующую лицензию.

Предварительно рекомендуем посетить электронный ресурс «Реестр страховых организаций», в котором вы найдете список зарегистрированных компаний и виды страхования, которые они имеют право предоставлять.

В реестре представлена информация на определенную дату, поэтому вы сможете оперативно отследить, если у страховщика будет отозвана лицензия.

В общем случае в договоре должны быть прописаны следующие пункты:

• Реквизиты сторон. В данном случае это страховщик в лице компании и страхователь (физическое или юридическое лицо).
• Объект договора. В разделе описывается, на что именно распространяется страховка.
• Финансовые вопросы. В этом пункте оговаривается сумма компенсации и подпункты, которые могут влиять на ее размер.
• Условия получения/неполучения. Раздел со страховыми рисками, при которых ситуация считается страховым случаем.
• Общее. Это необязательный раздел, где могут обговариваться форс-мажорные обстоятельства, ответственность при нарушении условий договора и тому подобное.

Если говорить конкретно, то обязательно убедитесь, чтобы в документе были четко прописаны:

• название договора и наименование организации, которая предоставляет вам услуги по страхованию, а также ее счет, номер лицензии;
• ФИО страховщика с контактной информацией;
• размещение и тип страхуемых объектов недвижимости;
• сумма страхования и полный список рисков;
• сумма взноса и порядок перевода на счет фирмы;
• срок действия страховки;
• условия внесения изменений в документ и его расторжения.

Договор обязательно подписывается обеими сторонами. Далее компания ставит свою фирменную печать. После этого он имеет полную юридическую силу. На основе документа осуществляется дальнейшее правовое регулирование страхования имущества от огня. В пакет документов, как правило, входит сам полис, условия и правила.

В большинстве случаев в ходе оформления страховки на объект приедут оценщики. Эксперты страховой компании проведут детальный осмотр дома или квартиры, а также оценят все имущество. Если произошел пожар, то специалисты повторно приедут на объект, оценить степень повреждений, а при необходимости, конечно же, скорректировать сумму возмещения.

Когда отказывают в компенсации

Перед тем как сделать выплату клиенту, страхования компания обязательно проводит собственное расследование. В его ходе определяют причину возникновения огня, объем повреждений, а также делают вывод, является ли этот пожар страховым случаем. Клиенту могут отказать в компенсации, если пожар:

• был непосредственно или косвенно вызван заинтересованными в получении компенсации лицами;
• была предоставлена информация об объекте, которая не соответствовала действительности, например, в доме хранились взрывоопасные вещества;
• форс-мажорные обстоятельства, регулируемые законодательством РФ, в число которых входят боевые действия или ядерная катастрофа.

Помните, что договор может стать недействительным, соответственно, получить по нему компенсацию будет невозможно, даже если пожар является страховым случаем. Перейти в разряд недействительных страховка может по нескольким причинам:

• окончание срока действия;
• страховая компания потеряла свою лицензию;
• смерть страхователя;
• страхователь уже получил компенсацию по договору;
• просрочен обязательный платеж;
• решение суда.

Последний вариант подразумевает случаи, когда лицо пытается застраховать уже поврежденное имущество. Если такой договор все-таки составляют, суд может признать его недействительным.

Дополнительные советы

Перед оформлением договора обязательно делайте снимки помещений и имущества. Часть страховых компаний не производит предварительного осмотра, поэтому после пожара доказать состояние бытовой техники и других объектов будет невозможно. Не забудьте получить свидетельство о пожаре от уполномоченных органов на тот случай, если его потребует страховщик для подтверждения страхового случая.

Посчитать ориентировочную стоимость имущества можно самостоятельно. В Интернете присутствуют специальные онлайн-калькуляторы, которые высчитывают стоимость недвижимости в зависимости от типа объекта, площади, года постройки, наличия отделки и бытовой техники.

Если при возникновении пожара вы находились на объекте, необходимо принять меры по тушению и вызвать пожарников, милицию и представителей страховой. Бездействие может рассматриваться страховой как умышленный поджог, что станет основанием для отказа выплаты. Не проводите восстановительных работ, пока оценщики страховой компании не выполнят осмотр.

Заключение

Если вы не хотите стать жертвой разрушающих последствий пожара, обязательно выполните страхование имущества от огня и сопутствующих рисков. Стоимость страховки относительно невысока, но по ней вы можете получить практически полное возмещение всех потерь, начиная от бытовой техники и заканчивая целым домом.

Это особо актуально, если у вас только одно жилище. Проведите тщательный анализ разных страховых компаний и условий, которые они предлагают по страховке. При составлении договора убедитесь в четкой формулировке всех пунктов и отсутствии двусмысленности.

Дополнительно можно прибегнуть к помощи юристов, которые выявят все «подводные камни» при их наличии.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт.

Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация.

В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

Возмещение ущерба, причиненного пожаром

Огонь заслуженно считается одним из самых разрушительных явлений, способных нанести очень серьезный вред как жилищу, так и здоровью человека. Вполне естественным является стремление потерпевшего получить возмещение ущерба после пожара. В статье рассматривается предусмотренная законом процедура взыскания компенсации и судебная практика, которая сложилась по делам такого рода.

Условия наступления материальной ответственности за возникновение пожара

Первый делом необходимо решить вопрос, с кого взыскивать возмещение ущерба при пожаре. Ответ на него дает статья 1064 части 2 ГК РФ (действующая сегодня редакция документа принята 20.04.2020 года). В соответствии с ее положениями, обязанность возместить нанесенный вред лежит на стороне, действия или бездействия которой привели к возникновению возгорания.

Законодательство устанавливает 4 обязательных условия наступления материальной ответственности:

• причинение вреда (имущественного или в виде ущерба здоровью и жизни людей);
• противоправный характер действий виновника, однозначно нарушающих закон;
• наличие четкой и понятной связи между действиями виновной стороны и нанесенным ущербом;
• доказательство виновности (последняя может выражаться не только в умысле, но и в виде неосторожности).

Важно. Вред, причиненный вследствие действий самого потерпевшего, возмещению не подлежит.

Возмещение материального ущерба при пожаре происходит в судебном или досудебном порядке. Пошаговая инструкция действий потерпевшей стороны предусматривает последовательное выполнение 6 основных этапов, каждый из которых требуется рассмотреть подробно.

Этап №1. Получение акта о пожаре

В первую очередь, необходимо получить акт о пожаре, составленный специалистами МЧС. Для последующих действий вполне достаточно иметь копию документа.

Акт о пожаре становится основанием для принятия компетентными органами решения о возбуждении дела – административного или уголовного. Особенно важное значение имеют причины возникновения пожара, которые устанавливаются в ходе пожарно-технической экспертизы. Потерпевшая сторона имеет право принимать участие в работе экспертов.

Бланк типового акта о пожаре доступен для ознакомления и скачивания по ссылке. Образец документа показан на расположенном ниже фото.

Этап №2. Обращение в управляющую компанию для составления акта о заливе и ущербе

Еще один документ, который является необходимым для оформления претензии виновной стороне и искового заявления в суд. Акт о нанесенном имуществу пожаром ущербе составляется специалистами ТСЖ, ДЭЗа или жилищного кооператива в присутствии пострадавшего.

Этап №3. Независимая оценка величины ущерба

Размер возмещения ущерба определяется независимым оценщиком, которого приглашает потерпевшая сторона. С экспертом в обязательном порядке заключается договор. Его наличие необходимо для последующего включения расходов на услуги оценщика в сумму иска. Результатом работы эксперта становиться отчет о величине причиненного пожаром ущерба.

Альтернативный вариант определения стоимости нанесенного имуществу вреда – выполнение ремонтных работ. В этом случае для обоснования претензий к виновной стороне потребуется подтвердить расходы предоставлением сметы или актов выполненных работ.

Этап №4. Направление претензии виновнику пожара о добровольном возмещении ущерба

Следующая стадия рассматриваемой процедуры предполагает направление в адрес виновной в пожаре стороны письменной претензии. Согласие с условиями, которые содержатся в документе означает задействование механизма досудебного урегулирования конфликтной ситуации.

Такой подход к решению проблемы является оптимальным для потерпевшего, но далеко не всегда устраивает вторую сторону. В случае получения отказа в добровольном возмещении ущерба от пожара следует переходить к следующему этапу, который предполагает обращение в суд.

Исковое заявление подается в суд по месту проживания ответчика. Если величина нанесенного ущерба, согласно заключению независимого оценщика, не превышает 50 тыс. руб., иск направляется мировому судье. Если нанесен более серьезный вред, необходимо обращаться в районный суд.

Обязательным условием принятия искового заявления к рассмотрению выступает уплата государственной пошлины. Ее размер определяется в зависимости от суммы требований, предъявляемых к ответчику. Если разбирательство происходит в рамках уголовного дела, уплата госпошлины не требуется.

Исковое заявление подкрепляется пакетом сопроводительной документации, в состав которого входят:

• два акта – о пожаре (от МЧС) и заливе (от управляющей компании);
• договор на проведение независимой оценки и отчет эксперта-оценщика;
• расчет суммы исковых требований;
• другие документы, подтверждающие позицию истца.

Копии всех перечисленных документов, включая исковое заявление, предоставляются всем участникам процесса – ответчику и третьим лицам.

Самостоятельно подготовить все необходимое для успешного участия в судебном разбирательстве далеко не просто.

Намного правильнее, а в большинстве случаев — и выгоднее пригласить квалифицированного юриста, который специализируются на делах о возмещении ущерба после пожара.

Бланк искового заявления на возмещение ущерба после пожара доступен при переходе по ссылке. Образец документа выглядит следующим образом:

Этап №6. Получение судебного решения

Участие грамотного профессионала поможет не только в процессе подготовки искового заявления и других документов, но и в ходе непосредственного судебного разбирательства.

Принятое судьей решение вступает в силу через 30 дней после оглашения. Это время предоставляется сторонам на обжалование вынесенного вердикта законным образом.

При подаче апелляционной или кассационной жалобой решение вступает в силу после их рассмотрения судом соответствующей инстанции.

Судебная практика при рассмотрении дел по возмещению ущерба после пожара

Сложившаяся в последние годы по делам о возмещении ущерба от пожара судебная практика наглядно демонстрирует следующее. Грамотное выполнение всех перечисленных выше этапов процедуры урегулирования проблемы — как в досудебном порядке, так и в судебном – с высокой вероятностью гарантирует принятие судом положительного для потерпевшей стороны решения.

При этом крайне важно, чтобы в процессе подготовки претензии и искового заявления, а также в ходе судебного разбирательства интересы истца защищал профессиональный юрист. Оптимальный вариант – специализирующийся на делах подобного рода.

Такой подход к решению проблемы предоставляет сразу несколько весомых преимуществ: оперативность проведения подготовительных мероприятий, сжатые сроки судебного разбирательства и разумный уровень сопутствующих финансовых расходов.

В качестве бонуса – возможность включения понесенных дополнительных затрат в сумму иска.

Категория: Возмещение ущербаДата: 29.05.2020 г.

Чрезвычайные ситуации: отражаем последствия в учете

Пожар, затопление и другие чрезвычайные ситуации несут не только потерю или порчу имущества организации, но иногда, к сожалению, и вред сотрудникам. В данном случае нужно правильно отразить все расходы, связанные с ликвидацией последствий чрезвычайных обстоятельств, а также уделить особое внимание восстановлению документов и учета в целом.

Во многих официальных документах используется термин «чрезвычайные ситуации». Каждый из нас при упоминании о чрезвычайных ситуациях представляет себе пожары, наводнения, землетрясения и другие негативные явления.

Существует ли определение чрезвычайной ситуации, которое поможет систематизировать наши фантазии и облегчить принятие формальных решений при возникновении такой ситуации? Да, существует.

Это определение дано в законе о защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера*(1).

В указанном законе дается следующее определение чрезвычайной ситуации — это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей.

В законе также определены действия, которые должны быть выполнены для устранения последствий чрезвычайных ситуаций.

Отметим, что чрезвычайные ситуации бывают природного и техногенного характера.

В свою очередь, под техногенной чрезвычайной ситуацией понимается состояние, при котором в результате возникновения источника техногенной чрезвычайной ситуации на объекте, определенной территории или акватории нарушаются нормальные условия жизни и деятельности людей, возникает угроза их жизни и здоровью, наносится ущерб имуществу населения, народному хозяйству и окружающей природной среде*(2). При этом к опасным техногенным происшествиям относят аварии на промышленных объектах или на транспорте, пожары, взрывы или высвобождение различных видов энергии.

Нормативные документы по бухгалтерскому и налоговому учету также содержат разъяснения обстоятельств, связанных с чрезвычайными ситуациями. Представим информацию о порядке отражения последствий чрезвычайных ситуаций в бухучете (таблица 1).

Таблица 1. Основные документы бухгалтерского учета, содержащие информацию о чрезвычайных ситуациях

N п/п	Содержание информации о чрезвычайных ситуациях	Название документа
1	Организации обязаны провести инвентаризацию в случае стихийного бедствия, пожара или других чрезвычайных ситуаций, вызванных экстремальными условиями	п. 27 Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в РФ (утв. приказом Минфина России от 29.07.1998 N 34н)
2	Списание материалов со счетов учета запасов может осуществляться в случаях выявления недостач, хищений или порчи вследствие аварий, пожаров, стихийных бедствий

Компенсация ущерба за утраченное имущество вследствие чрезвычайных ситуаций

Возмещение ущерба жизни и здоровью, причиненного последствиями чрезвычайных ситуаций, осуществляется в рамках Конституции РФ, Федерального Конституционного закона от 30 мая 2001 г. № 3-ФКЗ «О чрезвычайном положении», Федерального закона от 21 декабря 1994 г.

№ 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера», Указа Президента РФ от 10 января 2000 г. № 24 «О концепции национальной безопасности РФ», Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2003 г.

№ 794 «О единой государственной системе предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций», Конституций и Уставов субъектов РФ и других законов и подзаконных актов.

Согласно Федеральному закону № 68-ФЗ чрезвычайная ситуация (ЧС) – это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей природной среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей. В названном ФЗ в общем виде отражены права граждан РФ в области защиты от чрезвычайных ситуаций.

Согласно Постановлению Правительства от 21 мая 2007 г. № 304 «О классификации чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» ЧС подразделяются на локальные, местные, территориальные, региональные, федеральные и трансграничные в зависимости от количества людей, пострадавших в этих ситуациях, размера материального ущерба, а также границ зон распространения поражающих факторов ЧС:

• ЧС локального характера – зона ЧС не выходит за пределы территории объекта, при этом количество людей, погибших или получивших ущерб здоровью, составляет не более 10 человек, либо размер ущерба окружающей природной среде и материальных потерь составляет не более 100 тыс. руб.;
• ЧС муниципального характера – зона ЧС не выходит за пределы территории одного поселения или внутригородской территории города федерального значения, при этом количество пострадавших составляет не более 50 человек, либо размер материального ущерба составляет не более 5 млн. руб.;
• ЧС межмуниципального характера – зона ЧС затрагивает территорию двух и более поселений, внутригородских территорий города федерального значения или межселенную территорию, при этом количество пострадавших составляет не более 50 человек, либо размер материального ущерба составляет не более 5 млн. руб.;
• ЧС регионального характера – зона ЧС не выходит за пределы территории одного субъекта РФ, при этом количество пострадавших составляет свыше 50 человек, но не более 500 человек, либо размер материального ущерба составляет свыше 5 млн. руб., но не более 500 млн. руб.;
• ЧС межрегионального характера – зона ЧС затрагивает территорию двух и более субъектов РФ, при этом количество пострадавших составляет свыше 50 человек, но не более 500 человек либо размер материального ущерба составляет свыше 5 млн. руб., но не более 500 млн. руб.;
• ЧС федерального характера – количество пострадавших составляет свыше 500 человек, либо размер материального ущерба составляет свыше 500 млн. руб.

В зависимости от данной квалификации ЧС определяется, из какого бюджета будут осуществляться выплаты пострадавшим гражданам.

С каждым годом число природных и техногенных чрезвычайных ситуаций неуклонно растет. Так, например, только в 2012 году произошло 8 сильнейших катастроф.

• 29декабря: землетрясение в Республике Тыва город Кызыл.
• 10 октября: наводнение в Республике Дагестан.
• 5 сентября: пожары в Сибири.
• 23 августа: наводнение в Краснодарском крае.
• 26 августа: наводнение в Приморском крае.
• 14 августа: град в Сибири город Междуреченск.
• 29 июля: лесные пожары в Сибири.
• 7 июля: массовые наводнения на юге России. Считается, что это самые сильные наводнения за последние 70 лет!

Несмотря на научно-технический прогресс, количество жертв катастроф в мире меньше не становится. В результате действия разрушительных сил ЧС помимо человеческих жертв население зачастую теряет все имущество, нажитое за долгие годы. В настоящей статье попробуем разобраться, как получить компенсацию за утраченное имущество вследствие ЧС.

Условия предоставления компенсации за пострадавшее или утраченное имущество

Как защититься от финансовых потерь?

 АиФ ВолгоградАиФ Волгоград

Страхование гражданской ответственности

Именно этот вид страхования пригодился бы Ольге, когда она затопила квартиру соседей. «В доме может произойти пожар или взрыв бытового газа, в квартире — протечь кран или труба, — отмечает управляющий директор «Сбербанк Страхование» Александр Блайвас.

— Например, у одного из наших клиентов срыв вентиля у стиральной машины привел к заливу соседей. Страховая выплата составила около 114 000 рублей». По словам эксперта, утечка воды в квартире – классический случай, который почти всегда признается страховым.

Кстати, можно застраховать свою ответственность и в путешествиях. К примеру, поехали вы в отпуске кататься на лыжах и нечаянно сбили кого-то на трассе.

Если заранее застраховать свою ответственность от таких ситуаций, то ущерб пострадавшему, к примеру, его лечение, за вас оплатит страховая.

Добавим, что страхование гражданской ответственности выбирают не только домовладельцы и туристы-горнолыжники, но и владельцы домашних животных, спортсмены, охотники и не только.

Страхование профессиональной ответственности

«Применяется оно во многих сферах, где профессиональная ошибка может причинить значительный ущерб третьим лицам, например, в медицине или в сфере организации перевозок, — рассказывает директор филиала ООО «Зетта Страхование» в Волгограде Екатерина Третьякова. — Обязательным является страхование гражданской ответственности водителей, перевозчика, страхование работников от причинения вреда здоровью, а также страхование профессиональной ответственности медработников, адвокатов, оценщиков, нотариусов и представителей других профессий».

Страхование предпринимательской деятельности

Так как Ольга еще и начинающий предприниматель, ей стоит задуматься о страховании предпринимательской деятельности.

«Такое страхование можно рассматривать как страхование имущественного комплекса предприятия, его гражданской ответственности, а также риска перерыва в хозяйственной деятельности, — считает руководитель управления андеррайтинга и методологии розничного бизнеса «Сбербанк Страхование» Александр Шайкин. — Состав имущества у каждого предприятия свой – у одного это здания, инвентарь, транспорт, спецтехника, у другого – сырьё, материалы, у третьего – товары для продажи и т.д. Все это можно застраховать от поломок, пожаров, взрывов, терактов, стихийных бедствий, грабежей и пр.».

Например, если вы застраховали имущество и убыток от перерыва в хоздеятельности, то страховая возместит вам стоимость ремонта поврежденного имущества, а также на протяжении указанного в договоре срока будет оплачивать за вас аренду застрахованных помещений, оборудования или другого имущества, которое может использоваться в производстве; погашать ваш заем, если у вас имущество в залоге и т.д. Предприниматель также может застраховать жизнь и здоровье работников предприятия.

Страхование от несчастных случаев и болезни

Такой вид страхования гарантирует выплату компенсации в случае травмы, временной или постоянной нетрудоспособности, гибели. Страхование от несчастных случаев чаще всего выбирают работодатели для своих работников и рядовые граждане при взятии кредита, к примеру, ипотеки, а также при страховании ребенка, когда тот едет в летний лагерь или на спортивные соревнования.

«Страховка от несчастного случая включает в себя все травмы и ущерб здоровью, полученные человеком в быту или на производстве. Кроме затрат на лечение, полис может включать в себя и дополнительные выплаты, например, затраты на реабилитацию», — добавляет директор филиала ООО «Зетта Страхование» в Волгограде Екатерина Третьякова.

Медстрахование (ОМС, ДМС) предполагает полную или частичную компенсацию расходов на лечение человека в случае его болезни. Чем выше стоимость полиса, тем более дорогие медуслуги будут включены в него.

Часто страхованием от несчастных случаев и болезни пользуются туристы, так как оно является обязательным для тех, кто едет за границу. Медицинский минимум по этим продуктам установлен законом и включает в себя компенсации на лечение, специальное сопровождение больного при необходимости, эвакуацию и доставку умершего обратно в Россию.

«Выплата клиенту по полису страхования жизни варьируется в зависимости от лимита страховой суммы. В нашей практике были случаи, когда выплаты достигали нескольких миллионов рублей», — отмечает директор филиала ООО «Зетта Страхование» в Волгограде Екатерина Третьякова.

Квартиру или дом можно застраховать от пожара, удара молнии, взрыва, стихийных бедствий, залива водой, преступников.

В качестве дополнительных рисков, которые может покрыть страховка, выделяются еще бой стекол, повреждение электрических и электронных устройств движимого имущества, теракт, расходы по найму жилья в период ремонта после наступления страхового случая, расходы по уборке и расчистке после страхового случая, расходы по замене замков после взлома грабителем.

Страхование авто может быть, как обязательным — ОСАГО, так и добровольным — ДСАГО и КАСКО.

«Что касается КАСКО, большинство договоров, которые заключают наши клиенты, это классическое страхование от всех рисков: угон и ущерб – по причине ДТП, противоправных или неосторожных действий третьих лиц», — отмечает директор филиала группы «Ренессанс страхование» в Волгограде Ольга Бушуева.

Нетрудно заметить, что современный рынок страховых продуктов достаточно широк и разнообразен, а значит, предотвращение серьезных финансовых потерь зависит только от взвешенной оценки ваших рисков и верного выбора страховки.

Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Пишите на e-mail: aif_office@mail.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)

Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.

Необходимые подробности: http://вашифинансы.рф и http://fingram34.ru

Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».

Кто должен компенсировать ущерб от пожара в многоквартирном доме?

В моем подъезде на этаж выше случился пожар. Сгорели три квартиры. Во время тушения были затоплены еще 15 квартир под горевшей. Повреждено общее имущество дома: лестничные площадки, отделка. Я, жена, маленький ребенок и кот были вынуждены выехать из квартиры к родителям, так как электричество отключили.

Подскажите, что делать тем, чьи квартиры пострадали во время пожара? И кто должен восстанавливать общее имущество в подъезде?

Алексей Ч.

Дознаватель составляет акт о пожаре в двух экземплярах. В акте должны стоять подписи владельца горевшего объекта и командира пожарного подразделения. Еще оформляется протокол осмотра места пожара. Со свидетелей и предполагаемого виновника, если они есть, берут письменные объяснения.

Основные причины пожаров в квартирах таковы:

1. Неосторожное обращение с огнем при курении, в том числе в пьяном виде. Такую причину пожара часто оформляют с указанием, кто именно курил. Дознаватель пишет в документах: «Неосторожное обращение с огнем при курении хозяина квартиры Петрова А. В., 1976 г. р.».
2. Неосторожное обращение с огнем неустановленных лиц. Это фактически все случаи, когда виновник пожара неизвестен. Например, в квартире находились пять человек, и никто не признается, что случилось. В такой ситуации дознаватель первоначально может написать: «Причина пожара устанавливается».
3. Неисправность электропроводки, газового оборудования, бытовых приборов, из-за которой случилось возгорание.
4. Нарушение правил пожарной безопасности при ведении огневых работ. Например, при ремонте использовалась сварка, и из-за нее что-то загорелось.
5. Поджог.

Если есть признаки преступления, например речь идет об умышленном поджоге, на месте найдены следы бензина, то возбуждается уголовное дело. Обычно такие дела передают в полицию. Если есть погибшие, расследованием занимается следственный комитет.

Чтобы на все хватало и даже оставалось. Рассказываем дважды в неделю в нашей бесплатной рассылке

Ущерб взыскивают с виновника пожара. К нему предъявляют судебный иск. Ситуация, по сути, такая же, как если бы вы судились, например, с хулиганом, который поцарапал автомобиль отверткой.

Если есть прямая вина в пожаре, к примеру курение, пьянка или поджог, то шанс выиграть дело максимальный.

Сложнее, если пожар случился, например, из-за замыкания в проводке, а хозяев не было дома. В такой ситуации ссылаются на обязанность собственника следить за нормальным и безопасным функционированием электрооборудования.

Когда речь идет о восстановлении общего имущества в подъезде, иск от лица всех жителей подает тот, кто уполномочен обслуживать дом. Это управляющая компания, ТСЖ, ТСН.

В договоре с жильцами у них должно быть прописано право представлять интересы собственников в суде.

Такие иски редки: УК и ТСЖ считают обращение в суд нецелесообразным, а ремонты делают за счет средств на текущее содержание жилья.

На практике оформление документов о пожаре, которые потребуются для суда, часто затягивается. Госпожнадзор может, например, назначить экспертизу проводки, изъять ее образцы и отправить их в лабораторию. Пожарно-испытательные лаборатории в регионах обычно есть только в областных центрах, и там очередь на исследования.

Если виновника пожара не нашли, единственный способ компенсировать ущерб — получить страховую выплату по договору страхования имущества. Поэтому на будущее советую застраховать свою квартиру. Мы уже писали, как правильно это сделать. Почитайте, если хотите обезопасить себя от возможных рисков.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.